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前言

本文主要用于记录自己在新加坡使用信用卡的心得，以及分享为什么从cashback返现转变为miles里程。另外也建议大家根据实际情况量力而行，搞不明白也可以不去折腾信用卡没有损失，即便低成本集齐各大航司酒店会员也要投入超长的时间成本，头等舱和高星酒店本质终是提升旅行舒适度，对普通人来说我的建议是老老实实努力搬砖+学习理财投资，盲目追求极致的信用卡消费除非已经成为你人生的乐趣，不然还有大量可以只活一次的项目等待你解锁

更新历史

2025年03月15日 - 更新2025年新加坡和美国信用卡攻略
2025年01月01日 - 更新2024年信用卡使用心得
2023年12月16日 - 初稿

阅读原文 - https://wsgzao.github.io/post/singapore-creditcard/

我的信用卡之路

2017年前：没认真了解过国内信用卡，只是为了开卡礼，已全部注销
2017年：浦发AE白（2021年注销，还剩80w积分不要了），浦发Mastercard无价世界卡
2018年：POSB Everyday Card
2019年：UOB One Card, Grab Card
2021年：UOB Absolute Cashback Card
2022年：Trust(Standard Chartered and FairPriceGroup)
2023年：UOB Lady’s Solitaire Card，Citi PremierMiles Card
2024年：HSBC EGA, HSBC Revolution, CIMB Visa Infinite, 浦发JCB白金梦卡标准版
2025年：Chocolate Visa Card, DBS Vantage, 申请美国信用卡入门攻略

感兴趣的待定事项

  • Citi Rewards Mastercard + Instarem Amaze Card【不再考虑】
  • HSBC Everyday Global Account (EGA) Get 1% cashback on all eligible GIRO bill payments【已实现】
  • HSBC Premier 汇丰卓越理财账户，免3600年费获得【银联钻石+世界之极套卡】

从上述经历中大概反应了几点

  1. 我也是从信用卡小白开始一点点入门
  2. 经历浦发AE白后我开启了佛系玩转信用卡之路
  3. 新加坡办理的信用卡我已经比较克制（懒），不再单纯为了开卡礼而冲
  4. 上述信用卡基本是0年费，除非忘记Waive，满足基础申请门槛就可以零成本持有
  5. 我从2023年9月开始主力信用卡从cashback返现切换为miles里程，截止11月底已经有4w里程，转型还是慢了点
  6. 从2024年开始同时关注HSBC EGA活动，佛系兼顾cashback和miles信用卡消费场景，以下提到的信用卡均可免年费，别忘记申请waive annual fee就行

对不同信用卡使用人群的建议

  • 刚毕业一般在本地三家银行DBS/UOB/OCBC选择1家作为工资卡，积极工作升职加薪，满足条件再办理信用卡
  • 信用卡新手，有一定经济基础但不喜欢了解复杂的规则，那么你看完这篇文章大概就可以做到略懂一二
  • 信用卡老手，可以跳过文章或者也可以留言分享自己的心得
  • 如果各位有高频出差坐飞机需求，那么可以了解下高端信用卡，比如Citi Prestige
  • 本文主要针对新加坡信用卡，港卡/美卡玩家有自己对应的圈子，我也会简单一笔带过

如果各位对新加坡信用卡很陌生，可以先浏览以下文章
The MileLion’s Credit Card Guide

返现 vs 里程

返现划算还是里程划算?

上面的文章虽然是2022年，但大趋势没有变化，结合我自身的感受说下理解

UOB One Card作为曾经的主力卡，目前即将入土【2024年开始满血复活重新作为主卡消费】

  1. 我主要看中UOB One Account高利率，10w(最新15w)存款封顶，每月500消费达标比较容易
  2. 月消费稳定且无太多限制，作为cashback卡也还凑合
  3. UOB Absolute Cashback Card原本是搭配Grab Card，现在已经入土

DBS Yuu在2024年跻身成为里程神卡

  1. 在合作商户购物，每月消费600享受18%返现，超出部分继续5%，Yuu Points可以兑换现金Voucher也可以换里程1:10
  2. 如果经常在Cold Storage超市购物，每月线下购买Voucher就非常灵活了

Trust海外消费必备信用卡

  1. 不想折腾里程复杂的计算，那么带上1张Trust，免全球货币转换费，还可以通过切换Debit模式免利息取现
  2. DBS Yuu选择和DFI Retail Group合作，Trust则投靠FairPrice，只是活动没那么吸引人，不排除以后奋发图强

UOB Lady’s Solitaire Card作为目前新晋主力卡，当然也可能走下神坛【2024年跌落神坛】

  1. 2023年开放男同胞申请，且1:6消费里程，瞬间跻身为神卡【2024年变为1:4】
  2. 可以无缝代替UOB One Card继续享受One Account利息
  3. 类别7选2后注意避开合作商户(如Cold Storage/Gaint/BreadTalk等)，因为只能获得返现而不是里程

Citi PremierMiles Card作为辅助里程卡，有几个原因

  1. 几乎没有什么消费限制，里程永不过期，送2次贵宾厅，可以免年费
  2. Payall作为新加坡最便宜的付费买里程渠道，促销期间可以做到1分钱1里程，用来缴税/租房/还房贷，不香么
  3. Payall搭配HSBC EGA GIRO还款那简直就是大杀器，轻轻松松拿1% cashback
  4. 如果对里程有执念，那么选择诸如Citi Rewards + Amaze的组合，达到每月1k上限再换其他信用卡补充，就是比较折腾

信用卡贵宾厅权益有3张卡可以作为0成本互补方案

  1. Citi PremierMiles Card，Priority Pass简称PP卡，每年2次，方便海外使用
  2. CIMB Visa Infinite，Dragonpass龙腾出行，每年3次，方便国内使用
  3. 国内可以考虑持有JCB外币卡，作为东南亚和日本贵宾厅的权益补充
  4. 2025年新增加DBS Vantage获取8.5w里程开卡礼，低成本增加里程+可家庭共享的10次PP卡贵宾厅权益

除了信用卡以外在2024年我也感受到了HSBC慈善家的温暖

  1. HSBC EGA Get 1% cashback on all eligible GIRO bill payments【每月用EGA来还各种GIRO额外1%现金返还，可获得 300/500 SGD】
  2. HSBC Everyday Global Account Bonus Interest Promotion Incremental ADB【隔月清空储蓄账户获取额外利息】
  3. 细节可以参考小红书博主【坡岛小白菜卷不起来】

新加坡刚性年费信用卡候选名单

  1. Citi Prestige Card
  2. UOB Visa Infinite Metal Card
  3. AMEX Platinum Charge

返现信用卡

信用卡返现 终极攻略 (2023版)

My Top 4 Cashback Credit Cards for 2023

各位看上面的文章即可，我觉得已经总结的很到位了，拒绝被银行反撸

  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • MCC限制多样
  • 返现规则复杂

里程信用卡

截止2024-02-29前的新加坡里程卡推荐搭配阵容是

  1. UOB Lady’s (Solitaire) Card
  2. Citi Rewards Mastercard
  3. Instarem Amaze Card

新加坡里程卡最佳搭配

My Top 5 Miles Credit Cards for 2023

大部分人会觉得里程计算公式有时候很复杂，是因为如果追求太极致会走火入魔，心累

  • 没做好银行的FAQ细则阅读理解，什么MCC/Whitelist不管一把梭，使用信用卡姿势错误导致颗粒无收
  • 利用Amaze将线下消费转化为线上
  • 利用XNAP赚食阁积分
  • 利用Kris+叠buff
  • 各种Digital Wallet之间倒腾

Heymax - https://heymax.ai/
用于查询MCC商户是否符合信用卡的返现或者里程条件

境外消费

不考虑里程积分转化等复杂公式，Trust Link Card已经成为最简单的方案，理由如下

  1. FCY外币交易费: 无 (所以非常适合旅行时使用)
  2. 汇率: 实时汇率
  3. 年费: 永久豁免
  4. 现金预支费: 无（海外取现前提前还款超过信用卡额度，可以免利息）
  5. 启用Dedit Card模式提现没有手续费

除了Amaze或许还能和MasterCard里程卡挂钩，只是汇率差一些，而Revolut和YouTrip等用卡场景进一步被压缩

常用小知识：FCY(Foreign Currency Transaction Fee)

  • 当使用信用卡与海外银行交易外币时，会产生外币转换费FCY，费用在3%左右
  • 与之对应的DCC(Dynamic Currency Conversion)动态货币转换费一般以当地货币结算可以避免

信用卡开卡礼

  1. 如果追求信用卡开卡礼，一般首年免年费，注销后等待12月就又是新用户了，周而复始
  2. 一般信用卡要求500/1000的消费额才能获得开卡礼，最快的合规方法就是超市购物券

能用来给信用卡冲消费额的其它几种方法是：

  • Cold Storage Voucher (纸本购物券）
  • NTUC Voucher (纸本购物券）
  • NTUC Gift Card（可以任意充值）
  • FPG E-Voucher (电子购物券）
  • 晟菘超市购物券（纸本购物券）
  • Heymax买Voucher(电子购物券）

ShengSiong或者ColdStorage买券1年有效，隔天post，小红书有人分享SUSHIRO最快当天post，供参考

月尾冲信用卡消费额避坑！

美国信用卡入门

网上其实有不少教程教人怎么申请美卡，但是他们说得都太复杂了。其实办理美国信用卡主要就两类材料：身份证明+信用记录

Q: 办美卡需要什么材料？

A: 需要个人护照、美国电话卡、美国地址、美国银行账户等资料。美国电话卡、地址是用来作为银行预留信息的

云居民的5张美卡配置思路 - 景大叔

美卡入门 | 人在国内怎么申请美国信用卡？ 从0开始，少走弯路，一文讲清楚！

什么是ITIN？

ITIN（Individual Taxpayer Identification Number，个人纳税识别号码）是由美国国税局（IRS）发放的税务处理号码，主要适用于那些无法获得社会安全号码（SSN）但需要进行美国纳税申报的个人。

Social Security number (SSN) 美国的社会安全号码: 相当于国内的身份证，但隐私性更高，只有在美国合法工作生活过的人才有。所以这条难度很大，本文不赘述。

ITIN仅用于税务目的，不适用于税务系统之外的身份识别。联邦财政部国税局与司法部移民局不同，合法工作与否不是执法目的，合法缴税才是主要目的。国税局和移民局相互独立，不互通信息，因此，报税并不会对申请人今后的移民身份产生影响。

主流大银行基本都支持ITIN持有者线上申请信用卡：

  • American Express（Amex） | 美国运通
  • Bank Of America（BoA) | 美国银行
  • Barcaly | 巴克莱
  • Citi Bank  | 花旗银行
  • Capital One（C1）  | 第一资本银行
  • Chase | 大通银行
  • Wells Fargo | 富国银行
  • Apple Card
  • Alliant Credit Union | Alliant 信用合作社
  • Digital Federal Credit Union | 数码联邦信用合作社
  • Go2 Bank
  • PayPal Credit
  • Venmo Credit

ITIN在三年内没有报税则会过期。因此，持有ITIN的个人需每三年报税一次以保持ITIN的有效性。ITIN过期可以续签，流程和首次申请类似。

Amex Global Transfer

如果你有大陆地区以外的美国运通Amex的信用卡，可以申请Global Transfer，把所在国家的信用记录转到美国，可以直接向客服申请美国运通Amex的信用卡。不过请注意，国内的运通如招行百夫长并不是真正的运通发行的卡，无法使用这个方法。香港地区的运通可以。

这个方法甚至不需要办理ITIN，唯一的问题就是以后只能办Amex的卡，没有ITIN的话没办法办理其他银行如CHASE的卡。所以积累信用和办理ITIN可以同时进行，ITIN办好以后把信息添加进去就可以。

只考虑Amex GT不想折腾ITIN的话，申请Hilton Aspire和Marriott Bonvoy Brilliant两张神卡也足够了

汇丰“曲线救国”

汇丰的方法相对稳健，适合有一定资金的客户。汇丰有一地卓越，全球卓越的政策，可以先办理汇丰中国的卓越premier账户，目前是资产50w门槛，然后再申请香港和美国的premier账户，开户成功后，通过美国汇丰的客户经理，办理美国汇丰的信用卡。

美国汇丰信用卡是支持海外地址申请的，也就是可以直接将申请的信用卡邮寄到中国。用这个方法积累信用也不需要办理ITIN，但由于你的地址不在美国，是没办法积累美国的信用记录的，也没办法申请其他银行的信用卡，只有添加上ITIN和美国地址之后才可以建立美国的信用记录，前面积累的时间也不会浪费。根据一些数据点，有部分用户改了美国地址之后会被关户，但似乎跟券商出入金关系比较大。

国内卓越达标可以免顶级信用卡3600的年费外，汇丰卓越理财账户的开户礼也是一大亮点

信用卡申请和评测

申请渠道

  1. 不考虑通过官网或者偶遇线下信用卡roadshow的话可以定期关注SingSaver和MoneySmart
  2. 单纯为了开卡礼，买NTUC FairPrice/Cold Storage Voucher或者充值Gift Card都可以快速达成消费500或1000的条件，有效期1年自用/送人/转卖都很弹性
  3. 信用卡里程兑换后，购买机票时可以关注下新航Spontaneous的促销活动

有小伙伴可能会等12个月反复注销拿信用卡开卡礼，我最近正好在看自己的信用报告（Credit Bureau Report，简称 CBS Report），名下信用记录在调查报告上360无死角，虽然是1998 AA级，但好奇心使然顺手查了下小红书的失败案例，信用评级直接从 AA 掉到 FF
，如果各位是打算在新加坡贷款买房或者申请身份，最好还是不要为了薅羊毛的蝇头小利而影响自己的信用分

SingSaver - https://www.singsaver.com.sg/

MoneySmart - https://www.moneysmart.sg/

KrisFlyer Spontaneous Escapes - https://www.singaporeair.com/en_UK/sg/plan-travel/promotions/global/kf/kf-promo/kfescapes/

KrisFlyer 自由而飞 – 里程兑换，即兴出发 - https://www.singaporeair.com/zh_CN/cn/plan-travel/promotions/global/kf/kf-promo/kfescapes/

信用卡评测

Seedly - https://blog.seedly.sg/category/cards/

THE MILELION - https://milelion.com/

我能知道HSBC中国的活动，是因为Google搜到美卡玩家的【新加坡薅卡小记】
https://www.uscardforum.com/t/topic/179248
https://www.uscreditcardguide.com/zh/

微信公众号
狮城玩卡 - 信用卡竟然还能打怪升级？
帅帅说卡 - 银联钻石+世界之极套卡，免年费！

小红书账号：新加坡信用卡相关
money89 - 八九不离线
117568348 - 小岛
182001168 - 坡岛小白菜卷不起来

文章目录
  1. 1. 前言
  2. 2. 更新历史
  3. 3. 我的信用卡之路
  4. 4. 返现 vs 里程
    1. 4.1. 返现信用卡
    2. 4.2. 里程信用卡
    3. 4.3. 境外消费
  5. 5. 信用卡开卡礼
  6. 6. 美国信用卡入门
    1. 6.1. 什么是ITIN？
    2. 6.2. Amex Global Transfer
    3. 6.3. 汇丰“曲线救国”
  7. 7. 信用卡申请和评测
    1. 7.1. 申请渠道
    2. 7.2. 信用卡评测