新加坡信用卡cashback和miles的使用心得

前言

本文主要用于记录自己在新加坡使用信用卡的心得，以及分享为什么从cashback返现转变为miles里程

更新历史

2023年12月16日 - 初稿

阅读原文 - https://wsgzao.github.io/post/singapore-creditcard/

我的信用卡之路

2017年前：没认真了解过国内信用卡，只是为了开卡礼，已全部注销
2017年：浦发AE白（2021年注销，还剩80w积分不要了），浦发Mastercard无价世界卡
2018年：POSB Everyday Card
2019年：UOB One Card, Grab Card
2021年：UOB Absolute Cashback Card
2022年：Trust Link Card
2023年：UOB Lady’s Solitaire Card，Citi PremierMiles Card

感兴趣的待定事项

Citi Rewards Mastercard + Instarem Amaze Card
HSBC Everyday Global Account (EGA) Get 1% cashback on all eligible GIRO bill payments
HSBC Premier 汇丰卓越理财账户，免3600年费获得【银联钻石+世界之极套卡】

从上述经历中大概反应了几点

我也是从信用卡小白开始一点点入门
经历浦发AE白后我开启了佛系玩转信用卡之路
新加坡办理的信用卡我已经比较克制（懒），不再单纯为了开卡礼而冲
上述信用卡基本是0年费，除非忘记Waive，满足基础申请门槛就可以零成本持有
我从2023年9月开始主力信用卡从cashback返现切换为miles里程，截止11月底已经有4w里程，转型还是慢了点

对不同信用卡使用人群的建议

刚毕业一般在本地三家银行DBS/UOB/OCBC选择1家作为工资卡，积极工作升职加薪，满足条件再办理信用卡
信用卡新手，有一定经济基础但不喜欢了解复杂的规则，那么你看完这篇文章大概就可以做到略懂一二
信用卡老手，可以跳过文章或者也可以留言分享自己的心得
如果各位有高频出差坐飞机需求，那么可以了解下高端信用卡，比如Citi Prestige
本文主要针对新加坡信用卡，港卡/美卡玩家有自己对应的圈子，我也会简单一笔带过

返现 vs 里程

返现划算还是里程划算?

上面的文章虽然是2022年，但大趋势没有变化，结合我自身的感受说下理解

UOB One Card作为曾经的主力卡，目前即将入土

我主要看中UOB One Account高利率，10w存款封顶，每月500消费达标比较容易
月消费稳定且无太多限制，作为cashback卡也还凑合
UOB Absolute Cashback Card原本是搭配Grab Card，现在已经入土

UOB Lady’s Solitaire Card作为目前新晋主力卡，当然也可能走下神坛

2023年开放男同胞申请，且1:6消费里程，瞬间跻身为神卡
可以无缝代替UOB One Card继续享受One Account利息
类别7选2后注意避开合作商户(如Cold Storage/Gaint/BreadTalk等)，因为只能获得返现而不是里程

Citi PremierMiles Card作为辅助里程卡，有几个原因

几乎没有什么消费限制，里程永不过期，送2次贵宾厅，可以免年费
Payall作为新加坡最便宜的付费买里程渠道，促销期间可以做到1分钱1里程，用来缴税/租房/还房贷，不香么

返现信用卡

信用卡返现终极攻略 (2023版)

My Top 4 Cashback Credit Cards for 2023

各位看上面的文章即可，我觉得已经总结的很到位了，拒绝被银行反撸

每月最低消费要求
单笔最低消费
现金返还上限
MCC限制多样
返现规则复杂

里程信用卡

截止2024-02-29前的新加坡里程卡推荐搭配阵容是

UOB Lady’s (Solitaire) Card
Citi Rewards Mastercard
Instarem Amaze Card

新加坡里程卡最佳搭配

My Top 5 Miles Credit Cards for 2023

大部分人会觉得里程计算公式有时候很复杂，是因为如果追求太极致会走火入魔，心累

没做好银行的FAQ细则阅读理解，什么MCC/Whitelist不管一把梭，使用信用卡姿势错误导致颗粒无收
利用Amaze将线下消费转化为线上
利用XNAP赚食阁积分
利用Kris+叠buff
各种Digital Wallet之间倒腾

Heymax - https://heymax.ai/
用于查询MCC商户是否符合信用卡的返现或者里程条件

境外消费

不考虑里程积分转化等复杂公式，Trust Link Card已经成为最简单的方案，理由如下

FCY外币交易费: 无 (所以非常适合旅行时使用)
汇率: 实时汇率
年费: 永久豁免
现金预支费: 无（海外取现前提前还款超过信用卡额度，可以免利息）
启用Dedit Card模式提现没有手续费

除了Amaze或许还能和MasterCard里程卡挂钩，只是汇率差一些，而Revolut和YouTrip等用卡场景进一步被压缩

常用小知识：FCY(Foreign Currency Transaction Fee)

当使用信用卡与海外银行交易外币时，会产生外币转换费FCY，费用在3%左右
与之对应的DCC(Dynamic Currency Conversion)动态货币转换费一般以当地货币结算可以避免

信用卡开卡礼

如果追求信用卡开卡礼，一般首年免年费，注销后等待12月就又是新用户了，周而复始
一般信用卡要求500/1000的消费额才能获得开卡礼，最快的合规方法就是超市购物券

能用来给信用卡冲消费额的其它几种方法是：

Cold Storage Voucher (纸本购物券）
NTUC Voucher (纸本购物券）
NTUC Gift Card（可以任意充值）
FPG E-Voucher (电子购物券）
晟菘超市购物券（纸本购物券）

月尾冲信用卡消费额避坑！

信用卡申请和评测

申请渠道

不考虑通过官网或者偶遇线下信用卡roadshow的话可以定期关注SingSaver和MoneySmart
单纯为了开卡礼，买NTUC FairPrice/Cold Storage Voucher或者充值Gift Card都可以快速达成消费500或1000的条件，有效期1年自用/送人/转卖都很弹性
信用卡里程兑换后，购买机票时可以关注下新航Spontaneous的促销活动

SingSaver - https://www.singsaver.com.sg/

MoneySmart - https://www.moneysmart.sg/

KrisFlyer Spontaneous Escapes - https://www.singaporeair.com/en_UK/sg/plan-travel/promotions/global/kf/kf-promo/kfescapes/

KrisFlyer 自由而飞 – 里程兑换，即兴出发 - https://www.singaporeair.com/zh_CN/cn/plan-travel/promotions/global/kf/kf-promo/kfescapes/